criptomonedenet
Implementarea tehnologiei blockchain în sistemul bancar
Una dintre caracteristicile sectorului bancar este reglementarea strictă. Din acest considerent, ținând cont și de motivele apariției tehnologiei blockchain şi a criptomonedelor, nimeni nu ar fi putut prezice acum 10 ani situaţia ironică în care băncile ar putea deveni interesate de implementarea acesteia.
Instituţiile financiare clasice nu au încredere în Bitcoin și alte tipuri de criptomonede asemănătoare, deoarece caracteristicile acestora (open source, descentralizare şi funcţionarea în lipsa încrederii între părţi) sunt contrare modului de funcţionare al unei bănci, al cărei specific este acela de a menține operaţiunile private şi controlabile.
Pe măsură însă ce tehnologia blockchain a devenit mai populară, băncile au început să accepte că aceasta reprezintă mai mult decât o modă trecătoare şi că ar putea avea implicații asupra zonei financiare. Prin urmare, băncile au căutat o modalitate de a aplica tehnologia blockchain, fără a trebui să înlocuiască monedele clasice cu criptomonede şi a da acces public la informaţiile clienţilor.
Conform unui studiu făcut de compania de consultanță Accenture, specializată în planificare strategică, mai mult de jumătate din managerii de top admit că tehnologia blockchain ar putea juca un rol în cadrul companiilor financiare în viitorul apropiat, iar sectorul bancar ar putea economisi 20 miliarde de dolari până în 2022 prin implementarea tehnologiei blockchain.
Tehnologia blockchain poate rezolva unele dintre problemele cu care se confruntă în prezent băncile şi organizaţiile financiare, prin caracteristicile sale care o fac la fel de atractivă ca şi Linux (grație transparenței sale) şi Skype (din cauza protocolului Voice over IP).
Principalele domenii în care băncile şi alte instituţii financiare ar putea fi interesate de implementarea tehnologiei blockchain sunt reducerea costurilor și facilitarea transferurilor interbancare și internaționale.
Majoritatea instituţiilor financiare şi de credit nu își pot desfăşura activitatea fără un număr de intermediari, a căror participare face ca serviciile acestor instituții să fie mult mai costisitoare. Implementarea tehnologiei blockchain ar putea permite abandonarea intermediarilor inutili şi ar putea oferi clienților și băncilor servicii mai ieftine.
De asemenea, tehnologia blockchain ar putea în viitor constitui o posibilă alternativă la sistemul de transfer bancar SWIFT.
Un alt domeniu de aplicare a blockchain în industria bancară este crearea unui sistem de identificare a clienţilor bazat pe tehnologia registrului distribuit. Acest lucru este foarte relevant, deoarece toate organizaţiile de credit au proceduri de identificare a clientului în momentul în care se procesează tranzacţii.
Tehnologia blockchain ar putea permite identificarea cu o singură ocazie a utilizatorilor, iar aceste informaţii sunt stocate în siguranţă, putându-se acorda acces la ele şi altor bănci din sistem.
Ca exemplu de produs bazat pe tehnologia blockchain cu potenţial de utilizare în instituţiile financiare este produsul oferit de compania britanică fintech Billon Group. Aceasta a dezvoltat un produs bazat pe tehnologia blockchain pentru Biroul de prelucrare a datelor de credit, subordonat Asociației băncilor poloneze.
Respectivul sistem prelucrează datele clienților băncilor, iar ţinând cont că Biroul de prelucrare a datelor de credit înregistrează istoricul creditelor a aproximativ 150 de milioane de europeni, este considerat eficient, respectând în acelaşi timp și cerinţele legale şi regulamentul privind protecţia datelor.
Cel mai mare grup bancar din Spania, Grupo Santander, este un pionier la implementarea tehnologiei de tip blockchain în industria bancară. Santander, controlat de Banco Group, a implementat un sistem de plată numit One Pay FX care funcționează pe baza tehnologiei blockchain. Scopul principal al sistemului este de a optimiza plăţile între Europa şi America de Sud prin utilizarea registrelor distribuite.
Banca spaniolă a lansat un serviciu ce rulează pe blockchain-ul Ripple, vizând accelerarea tranzacțiilor bancare internaționale și reducerea costurilor legate de prelucrarea acestora. Banco Santander dezvoltă și testează, de asemenea, o solutie de tip blockchain pentru desfăşurarea votului acționarului în legătură cu nevoile unor parteneri majori, printre care Northern Trust, Broadbridge și JPMorgan Chase.
Banca JP Morgan Chase a creat o divizie separată, Quorum, pentru studierea şi implementarea tehnologiei blockchain, testând aplicații pentru procese financiare şi a emis un certificat de depozit cu dobândă variabilă bazat pe registrul distribuit.
Nu numai băncile individuale sunt interesate de tehnologia blockchain, ci și grupuri de societăți și asociații bancare create special pentru acest scop. Un exemplu este platforma de finanţare a comerțului internațional Batavia, construită pe platforma blockchain-ului IBM, dezvoltată prin colaborarea unui consorţiu de cinci bănci (UBS, Bank of Montreal (BMO), CaixaBank, Commerzbank și Erste Group) şi firma IBM, în colaborare cu experţi din industria transporturilor.
Scopul acesteia este de a susține crearea unor rețele de comerţ internațional între mai mulţi parteneri, în special în domeniul comerțului cu autovehicule şi fibre textile. Platforma ar urma să fie accesibilă firmelor mari şi mici din toată lumea.
Deși documentele legate de facturi și acreditive se emit în prezent şi în format electronic, acestea nu sunt întotdeauna accesibile tuturor părților implicate în comerţ. Pentru ca o tranzacţie să fie finalizată, cumpărătorii, vânzătorii, băncile, transportatorii, inspectorii, autoritățile de reglementare şi alte părți implicate trebuie să aibă acces la aceste documente.
Scopul Batavia este de a simplifica desfăşurarea tranzacţiilor, oferind o modalitate digitală şi automatizată de organizare, securizare şi finanţare a tranzacțiilor comerciale internaţionale.
Deoarece platforma este construită pe un blockchain, există o singură versiune distribuită a tuturor documentelor, care sunt accesibile tuturor participanților la o tranzacţie. Astfel, fiecare are acces la informaţiile de care au nevoie pentru a-şi face treaba. Aceasta include încheierea acordurilor comerciale şi executarea ”plăților inteligente”, adică plăți declanşate automat de evenimente specifice din lanțul de aprovizionare şi înregistrate imuabil în blockchain.
(i) Verifică lista criptomonedelor actualizată în funcție de capitalizarea de piață.
